最近有许多企业的朋侪和我咨询关于给员工买哪些保险最合适。一般来说，企业员工保险有工伤险、意外险、雇主责任险这几种，那么到底哪款产物最合适企业呢，下面由我来给大家解读一下这几种保险的区别。首先呢，我们来说说工伤险，工伤保险的缴纳和赔付不仅关乎企业员工，更关乎企业自身。作为企业治理人员，经常会发生这样的困惑：退休返聘人员、农民工、暂时工及实习生可能会发生事情相关的意外，但又无法缴纳工伤保险；新入职员工未实时加入工伤保险，在此期间发生工伤的用度，无法由工伤保险基金支付等等类似的用工风险。

那么有许多朋侪会问，交了工伤险还购置其他商业保险干嘛？那是因为，雇主责任险等其他商业保险下面几点是工伤保险做不到的。1,工伤保险是依据《社会保险法》以及《工伤保险条例》的划定，国家为掩护受伤职工利益的一种社会保障措施，它不以盈利为目的。为劳动者缴纳工伤保险是用人单元的一种法界说务。

如果单元没有为劳动者缴纳工伤险，一旦劳动者发生工伤，将由用人单元负担工伤保险责任。2,人身意外伤害险属于商业保险，是人身险的一种，保险人和受益人都是职工。用人单元为劳动者缴纳了意外险，可视为单元对劳动者的一种福利，一旦职工发生且保险条约中约定的理赔事项，由保险公司向职工赔偿。

可是意外险不能用来抵扣工伤保险责任，也就是说工伤职工在获得工伤保险待遇的同时，又可以获自得外险的赔偿。3,雇主责任保险，是产业险的一种。

这种保险的被保险人和受益人均为投保保险的用人单元（即企业主），保险金用人单元可以自由支配，如可以用来抵扣工伤保险责任中用人单元应当向职工赔偿的金额。因此，由于用人单元到场工伤保险是法定的义务，因此是否到场雇主责任险这类的商业保险，要凭据自身的情况有选择地到场，建议可以适当投保人身意外险和雇主责任险，最大水平规避用工风险，以求企业与员工的利益最大化。

有不足之处望指正，我们是一家专注资助企业降低用工风险和劳动关系处置惩罚数十载的大型上市人力资源公司。

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