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重疾界说新规范公布!你的保险理赔更简朴还是更难了?

作者:nba买球正规官方网站 时间:2022-07-04 00:04
本文摘要:大家好,我是多多姐~2020年11月5日,《重大疾病保险的疾病界说使用规范(2020年修订版)》(以下简称新规范)正式公布。旧重疾险界说产物销售停止日期为2021年1月31号,届时不满足新规范要求的重疾险产物将会全部下架。在上篇 重磅!新规来了,要不要抓紧“抢购”重疾险? 一文中,多姐给大家讲了重疾新规落地给我们消费者带来的六大影响。今天多姐继续就其中 『疾病界说变化』 一条,为大家详细解读。 (为了便于明白,表中的疾病名称为现划定名称)先从发病率最高的恶性肿瘤开始。

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大家好,我是多多姐~2020年11月5日,《重大疾病保险的疾病界说使用规范(2020年修订版)》(以下简称新规范)正式公布。旧重疾险界说产物销售停止日期为2021年1月31号,届时不满足新规范要求的重疾险产物将会全部下架。在上篇 重磅!新规来了,要不要抓紧“抢购”重疾险? 一文中,多姐给大家讲了重疾新规落地给我们消费者带来的六大影响。今天多姐继续就其中 『疾病界说变化』 一条,为大家详细解读。

(为了便于明白,表中的疾病名称为现划定名称)先从发病率最高的恶性肿瘤开始。(点击检察大图)名字上,从恶性肿瘤到恶性肿瘤——重度的变化我们就可以得知,部门轻度肿瘤被移除了恶性肿瘤的行列,不外这点我们先按下不表,稍后再说。先来看诊断方式,从病理学检查,改为了“病灶经组织病理学检查(涵盖骨髓病理学检查)效果明确诊断”。

两者有什么区别呢?病理学检查,包罗三个方面:组织病理学检查、细胞病理检查和尸体剖解。从现有划定的病理学检查,改为“病灶经组织病理学检查“,不仅仅是名字变了而已。还少了个细胞病理检查的诊断方式——尸体剖解在活人的癌症诊断上用不到。由于患癌细胞比正常细胞更容易脱落,所以通过细胞病理检查,可以资助许多疾病的诊断,特别是可疑的恶性病变的诊断,好比甲状腺癌、乳腺癌和宫颈癌。

穿刺就是常见的细胞病理检查方式,新规里限定了必须为“病灶经组织病理学检查”,那么以后纵然穿刺效果显示为恶性,保险也不会理赔。必须要有病理切片才行,这对一些癌症来说,加大了理赔难度。其次,加入了《国际疾病分类学肿瘤学专辑》第三版领域,简称ICD-O-3。

ICD-O-3形态学编码一共是6种:(点击检察大图)/0、/1、/2不在理赔规模来,那么和现有划定相比,主要是多清除了动态未定性的接壤性肿瘤。不外现有划定原位癌也不在恶性肿瘤的理赔规模内,许多保险产物还是会针对原位癌举行赔付。这个保险公司有操作空间,预计影响不大。

但不清除有保险公司会拒绝添加原位癌和接壤性肿瘤的赔付条款,挑选产物时注意筛查。其次,就是老生常谈的,轻度甲状腺恶性肿瘤被纳入轻症。甲状腺癌被检测率和存活率极高,一直被称作“喜癌”,治疗用度顶天了也就十来万,而现在重疾险的保额一般都在50万。

再加上近年来甲状腺癌的高发,消费者笑嘻嘻,保险公司心里苦。多姐以为,这块修改,对保险公司来说,以及对保险产物的生长是好事。《中国癌症挂号年报2018》显示,甲状腺癌在所有癌症中排名第7位,可是在重疾保险理赔数和理赔额都稳居第1。

甲状腺癌过高的理赔额,最终还是会转移到消费者身上,他们要为这样一个对人体危害并不大的病症负担更高额的保费。这一系列因果最终导致的是,重疾险“低保费、高保障”的杠杆效应削弱。

但对于想靠着喜癌“挣一笔”的消费者来说,这个修改就不是什么好事咯。再者,我们来看下急性心肌梗塞和恶性肿瘤,它被分成了严重和较轻两种情况。

(点击检察大图)如上图,乍一看,急性心肌梗塞的理赔条件从4种酿成了6+1种。其实两种诊断尺度没有太大的区别。界说主要准确到了数字上。

当前界说是“心肌酶或肌钙卵白有诊断意义的升高”,修订版明确了肌钙卵白15倍(含)以上,肌酸激酶2倍(含)以上。其实一般切合现在急性心肌梗塞条件的,新版诊断条件的这些数值,也都市切合。这块主要是强调了规范性,从文字界说到操作量化上都更有章可循。只是不像以前那么容易混水摸鱼了,现有规则的四个条件中有三个都有可操作的空间。

对普通的老实黎民来说,这个条款修改没有太大的影响。再来看冠状动脉搭桥术。

(点击检察大图)一直以来,现有规范中要求“开胸”的划定让人诟病不已。开胸的风险和创面都很是大,随着医学的进步,现在通过胸腔镜举行微创手术就可以完成搭桥术了。新规中划定,只要切开心包举行搭桥术就能赔,把注意点放在治疗自己,就显得更人性化更与时俱进。

在未来微型纳米医疗机械人被发现之前,要做搭桥术,哪怕是微创手术,总送还是要切开心包的嘛。与之相关联的,“主动脉手术”条款、“心脏瓣膜手术”条款等,均加入了胸腹腔镜的手术方式,理赔尺度越发宽松。(点击检察大图)重大器官移植术或造血干细胞移植术这块,新规增加了小肠移植的规模,同时,去掉了现规中“异体移植”的限制,改为“移植”。

也就是说,“自体移植”也是切合理赔条件的了。总之就是赔付的规模更广了。以上是重疾发生率较高且发生变化的条款,其他疾病有的变严格有的变宽松,但总体赔付率不高,这里就不外多赘述了。多姐的“真情广告”最后,多姐为大家简朴总结一下:新规下心脑血管相关疾病更友好,如果家族疾病史中有心脑血管疾病的,可以多关注下新规落地后的产物。

恶性肿瘤方面,特别是甲状腺癌,多姐的建议是:女性朋侪,有甲状腺相关疾病,或者有甲状腺癌家族史的男性朋侪,购置旧版重疾险。康健的朋侪可以张望一下,也可以一半一半,旧版重疾险和新版双持。

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